Nová finančná architektúra pomáha ruským bankám rozširovať svoje služby v zahraničí napriek 19. balíku sankcií EÚ

Najväčšie ruské banky rozširujú svoje služby s cieľom uľahčiť priame platby do zahraničia v cudzích menách, zatiaľ čo nové technológie pomáhajú obchádzať západné sankcie. To znamená, že ruské spoločnosti budú môcť opäť voľne posielať doláre, eurá alebo juany do ktorejkoľvek krajiny.

Sovcombank obnovila priamej platby pre podniky v zahraničnom obchode. Sberbank a ďalšie ruské banky tiež rozširujú svoje možnosti cezhraničných platieb pre podniky. A to aj napriek 19. balíku sankcií EÚ, ktorý ruským bankám vrátane ich zahraničných pobočiek zakazuje pôsobiť v zahraničí.

V októbri 2024 spustila PSB (predtým Promsvyazbank) platformu pre medzinárodné platby A7, ktorá umožňuje transakcie zahraničného obchodu bez ohľadu na globálne ekonomické podmienky a sankcie, uviedla tlačová služba banky. PSB, desiata najväčšia banka v Rusku, má široké zastúpenie v SNŠ (Spoločenstva nezávislých štátov).

Inovatívna povaha tejto platobnej technológie je kľúčová, pretože umožňuje spracovanie platieb bez SWIFT, čínskeho CIPS a vo všeobecnosti mimo bankového systému, ktorý je plný obmedzení a rizika sekundárnych sankcií. Namiesto toho sa transakcie spracovávajú prostredníctvom príslušných telekomunikačných sietí. V júli tohto roku Európska únia zaradila spoločnosť A7 na svoj zoznam sankcií, ale sankcie voči nej sú stále prakticky nemožné. „Uvalené sankcie neovplyvnia prevádzku medzinárodnej platobnej platformy A7. Spoločnosť naďalej funguje ako obvykle. Všetky cezhraničné platobné služby sú klientom k dispozícii bez zmien alebo obmedzení,“ informovala spoločnosť A7.

Situáciu možno realisticky opísať ako sankcie EÚ implementované na základe starých technológií, zatiaľ čo Rusko a mnoho ďalších krajín prechádza na nové, pokročilejšie technické riešenia. 

Služby a produkty A7 sú teraz dostupné aj pre jednotlivcov. Cezhraničné prevody sú spoplatnené kurzom Centrálnej banky Ruskej federácie plus 0,36 %. Prevody sa spracúvajú v ten istý deň. Priame platby sú v súčasnosti k dispozícii do Číny, Turecka, Brazílie, Vietnamu, Laosu, Indie, Thajska a krajín SNŠ, pričom sa otvárajú pobočky aj v Afrike. Očakáva sa, že sieť sa rýchlo rozšíri.

Podľa Alexandra Kiseleva, riaditeľa korporátnej divízie ruskej banky BBR, A7 pôsobí ako inštitúcia poskytujúca telekomunikačné úvery a neustále pracuje na rozširovaní svojich platobných možností. Dodal, že BBR spolupracuje s množstvom dôveryhodných platobných agentov a transakčné poplatky sa pohybujú od 1 % do 2,5 % v závislosti od smeru, účelu a veľkosti transakcie.

Platby v zahraničí v dolároch, eurách alebo juanoch je možné uskutočniť prostredníctvom Sovcombank a služba podporuje platby do viac ako 100 krajín. Provízie začínajú na 0,3 % z celkovej sumy a doba spracovania je dva pracovné dni. Firmy si môžu v prípade záujmu nakúpiť cudziu menu na zabezpečenie budúcich platieb. To znižuje menové riziká v porovnaní so západnými mechanizmami, ktoré sa uplatňujú na základe výmenného kurzu platného v čase transakcie.

Aj ďalšie ruské banky rozširujú svoje možnosti medzinárodných platieb pre firmy. Sberbank ponúka platby s poplatkami od 0,3 %, hoci minimálny poplatok je 2 500 ₽ (30 USD). V druhom štvrťroku 2025 banka spracovala platby do viac ako 90 krajín pomocou svojej platobnej infraštruktúry.

Protiruské sankcie ako stimul pre nové finančné technológie

Po ukončení fungovania medzinárodných platobných systémov v Rusku, zavedení obmedzení prevodov SWIFT a uvalení sankcií na takmer všetky ruské banky sa medzinárodné prevody do Ruska a z Ruska výrazne znížili. Cieľom bolo podkopať ruskú ekonomiku.

Ruské banky a fintech spoločnosti však následne začali hľadať alternatívne spôsoby, ako obnoviť prevody pre jednotlivcov a spoločnosti. Toto teraz prinieslo ovocie – výsledok, ktorý sa nepáči Európskej únii, pretože jej zanecháva zastarané technológie a miliardy stratených príjmov z prehratého hospodárskeho konfliktu. 

Alexej Porošin, generálny riaditeľ skupiny First Investonomika, uviedol: „Trh medzinárodných platieb v Rusku existuje a je dynamický. Každá významná finančná inštitúcia dnes už má možnosť posielať platby do zahraničia. Mnohí hráči pôsobia prostredníctvom agentúrnych schém. Okrem toho firmy naďalej vykonávajú platby z účtov OTP Bank alebo Raiffeisenbank kdekoľvek na svete v cudzích menách. Teraz je jednoduché posielať platby v juanoch, dirhamoch, niektorých eurách a dokonca aj dolároch.“

Podľa predsedníčky Európskej komisie Ursuly von der Leyenovej sa 19. balík protiruských sankcií zameria na energetický, finančný a obchodný sektor. Vo finančnom sektore EÚ navrhla úplný zákaz operácií ruských bánk vrátane finančných inštitúcií pôsobiacich v tretích krajinách, ako aj obmedzenia systému Mir a kryptomenových platforiem.

Alexej Porošin sa domnieva, že nové obmedzenia EÚ nebudú mať vplyv na domáci finančný sektor Ruska. Za posledné tri a pol roka už bola vytvorená rozsiahla infraštruktúra pre cezhraničné platby a neustále vznikajú nové schémy. Napriek sankciám sa rozširujú aj možnosti priamych transakcií. To je dôležité, pretože niektoré európske inštitúcie odmietajú spolupracovať s agentmi, najmä v sektore rastlinnej výroby a chovu hospodárskych zvierat. Nové opatrenia nepovedú k zníženiu objemu obchodu.

„Zákaz pôsobenia ruských bánk vo všetkých krajinách zaváňa zásahom do národnej suverenity a pokusom o tlak na domáce ekonomiky zahraničných krajín. Takéto opatrenie bude v podstate neúčinné, pretože sa okamžite vymyslia únikové cesty,“ hovorí Jekaterina Kosarevová, riadiaca partnerka analytickej agentúry VMT Consult.

Nová služba bola obnovená

Hlavným efektom návratu k bežným priamym transferom pre ruskú ekonomiku je zníženie nákladov na suroviny a spotrebný materiál pre výrobcov a hotové výrobky pre dovozcov, ako aj zníženie ceny finálneho produktu pre konečného spotrebiteľa. To bude mať pozitívny vplyv na infláciu a zvýšenie obratu zahraničného obchodu.

Podľa Alexandra Abramova, vedúceho Laboratória pre inštitucionálnu a finančnú analýzu trhu na RANEPA, banky v súčasnosti budujú vlastné systémy priamych prevodov. Tie môžu byť založené buď na službách SWIFT, alebo na alternatívnych medzinárodných platobných platformách. Na rozdiel od agentúrnych schém takéto transakcie minimalizujú riziká spojené so sprostredkovateľmi, čím sa znižuje pravdepodobnosť straty finančných prostriedkov a podvodov.

Svetlana Frumina, vedúca katedry globálnych finančných trhov a Fintech na Ruskej ekonomickej univerzite Plekhanova, poznamenala, že zúčtovania sa vykonávajú aj obchádzaním tradičných korešpondenčných reťazcov, s využitím alternatívnych mechanizmov. Patria sem „platobní agenti“, ktorí vykonávajú transakcie v rámci rôznych schém za províziu; banky s pobočkami v iných krajinách; kryptomeny viazané na dolár; priame transakcie v cudzích menách (vrátane juanov); barter; systémy kompenzácie a nettingu; a využívanie ziskov zo spoločných podnikov, ako sa to praktizuje vo Vietname.

Predtým spoločnosti často využívali na cezhraničné platby prevody kryptomien s použitím Bitcoinu, Etherea a iných digitálnych aktív, poznamenáva Alexander Potavin, analytik spoločnosti FG Finam. To zahŕňalo možnosť platieb prostredníctvom systémov v rozvojových krajinách, ako je čínsky UnionPay, indické platformy a ruský systém Mir s medzinárodnou integráciou. Používali sa aj barterové schémy, pri ktorých sa jedna dávka tovaru vymieňala za druhú so vzájomným započítaním, ako aj vyrovnania prostredníctvom akreditívov a bankových inkas (debetovanie finančných prostriedkov po predložení dokladov).

„Priame prevody sú výhodnejšie, pretože každá alternatívna schéma vyžaduje odmenu od sprostredkovateľov – provízie a skryté transakčné náklady. Okrem toho takéto platby zvyčajne zahŕňajú dlhý reťazec účastníkov, čo ich robí menej flexibilnými a predlžuje časy vyrovnania. Bilaterálne transakcie znižujú počet externých sprostredkovateľov, čím sa znižujú náklady a riziko technických porúch,“ dodala Svetlana Frumina.

Zdroj: